银行存款账户的登记簿设置

烧瓶君 · 简书 · · 2019-10-19 21:56

登记簿是适应于某些业务需要而设置的账簿。在存款业务系统中，常见的登记簿包括：

开销户登记簿

主要记录客户账户开户及销户的日期、机构、柜员等信息。

交易明细在客户账户发生账务后登记，包括活期账户明细和定期账户明细两种。主要记录账户存入、支取、转账、结息等账务。记录内容包括交易日期、交易流水、交易机构、客户账户、交易方向(存/取)、交易币种、交易金额、交易对手账户、交易摘要等。

客户在办理存款证明时会登记存款证明登记簿。存款证明包括时点证明和时段正明两种：时点证明，证明账户在过去某一时刻拥有X余额；时段证明用于保证从当日到未来某一日期内，账户的余额不少于X，此时系统会对账户进行冻结操作。

登记簿主要记录交易日期、客户账号、证明类型(时点/时段)、证明金额、证明(开始)日期、证明结束日期、冻结编号、存款证明编号、证明份数等。

司法机关指有权对账户进行查询的公安、法院等机关，"查冻扣"指查询、冻结、扣划三种操作。执法人员需要持有效证件及通知书才能对账户进行查冻扣操作。随信息技术发展，高法、公安系统已逐步和银行系统对接，可在线直接对账户进行控制。

司法查询指查询指定账户的余额。司法查询登记簿主要包括查询日期、被查询账户、账户时点余额、有权机关及执法人员、查询通知书等。

司法冻结可以对指定账户进行指定金额、指定期限的冻结操作，期间被冻结账户无法支取被冻结的金额。账户在冻结期间仍然计息，同时可以在冻结期内调整冻结金额、或延长冻结时间，账户在冻结到期时自动解冻。冻结登记簿主要记录冻结账户、冻结金额、冻结日期、冻结到期日、冻结编号、有权机关及执法人员、冻结通知书等信息。

在完成司法冻结后可进一步进行扣划操作，扣划通过冻结编号进行，最大扣划金额不能超过冻结金额。扣划完成后登记司法扣划登记簿。主要登记内容包括扣划日期、扣划账号、扣划金额、冻结编号、入账账户，有权机关及执法人员，扣划通知书等信息。

除司法冻结和时段存款证明外，办理某些延迟类业务也可以通过冻结方式实现。例如封闭式理财，客户购买日期通常早于产品成立日期，可以在此期间将账户冻结，保证资金不会用于其他。冻结登记簿可以记录司法冻结、银行止付、抵质押、存款证明等多种冻结。

账户挂失对象包括密码或者凭证(存折、存单、借记卡等)。可以在丢失第一时间通过电话客服进行口头挂失，口头挂失具有有效期，到期自动解挂；也可以通过柜面等渠道进行书面挂失。挂失后账户无法进行出账。

找回凭证/密码后可以进行解挂；确认丢失可以进行补发凭证/重置密码，或者进行挂失销户。挂失登记簿主要记录挂失日期、挂失账号、挂失对象、挂失方式以及相关解挂信息。

存折账户在完成开户、存入、支取后登记补登折登记簿，同时记录打印状态，在完整存折打印后更新为"已打印"。通过补登折登记簿，可以解决以下三个问题：

完成交易后打印机故障未能正常打印。确认打印成功后更新打印状态，可以避免此类问题。
存折挂失补发后，需要重新打印原有内容。
客户通过电子渠道(手机银行等)进行转账汇款，可以延迟到柜面进行补打。
补登折登记簿主要记录客户账号、交易日期、交易金额、交易方向(存入/支取)、交易摘要、打印状态。

在开立整存整取定期账户时，用户可以选择是否自动转存：不自动转存或者自动转存n次。如果选择自动转存，还可以在选择转存方式：转存本金或者转存本金+利息。此时会将转存信息(日期、账户、方式、次数、转存日、剩余转存次数等)记录到自动转存登记簿。

账户到期时，系统自动将原有账户销户并按转存规则开立新的账户。此时登记转存结果登记簿：转存日期、原账号、新账号、转存金额等。

通知存款是一种没有固定期限的存款种类，支取必须提前通知银行，分为(提前)一天通知和(提前)七天通知两种。这种存款的利率远高于活期存款、接近定期利率。通知存款通知登记簿即用于记录客户提前通知的信息：存款账号、通知日期、支取日期、支取金额、通知方式(电话/柜面)、是否支取等。

久悬账户通常是指一年以上未发生收付活动的单位及个人账户，也叫做长期不动户或睡眠户。系统自动扫描复合规则的账户登记到久悬未取账户登记簿。久悬账户允许收款，但不允许对外付款，客户可以在柜面将久悬户重新转为正常账户。

久悬未取账户登记簿记录内容包括：存款账号、账户余额、最后动账日、转入日期、转出日期等。

总体来说，登记簿的设置应该如实记录对账户的所有操作，包括全部交易输入及输出。例如司法冻结操作，输入包括冻结账户、金额、时间、执法人，输出信息包括冻结编号、冻结后可用余额等，所有数据都需要完整记录到登记簿，以便后续追溯使用。

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