主要观点总结
文章介绍了我国个人养老金制度的全面推广及其实施情况。该制度旨在提升养老保险体系第三支柱的支撑能力，为退休后的个人提供稳定的收入来源。文章详细阐述了个人养老金的定义、运作方式、投资渠道、税收优惠及适用人群等相关信息，并通过实例解释了个人养老金的经济账如何计算。此外，文章还提到了个人养老金制度的痛点和堵点，以及改进建议。
关键观点总结
关键观点1: 个人养老金制度全面推广
人社部等五部门联合印发《关于全面实施个人养老金制度的通知》，明确个人养老金制度将于12月15日推广至全国。
关键观点2: 个人养老金账户的特点
个人养老金账户是自愿开办的，存进账户的钱可以随时存进，但只能存不能取，享受存款利息，也可以用于投资理财。
关键观点3: 个人养老金的收益与税收优惠
个人养老金的收益相对较高，同时享受税收优惠，提取时只需缴纳3%的个人所得税。对于高收入人群来说，个人养老金可以显著节省税款。
关键观点4: 个人养老金的适用人群
个人养老金主要适用于新中产及以上人群，收入越高，享受的优惠力度越大。普通新中产即便不使用个人养老金进行投资，也能享受到一定的免税优惠。
关键观点5: 个人养老金制度存在的问题
个人养老金制度存在投资收益低的问题，主要原因是金融市场提供的赚钱机会有限。此外，该制度还存在激励性不足的问题，建议加大税收补贴，扩大国债等资产配置，提高收益率。
文章预览
点击图片 ▲立即了解 “截至2024年12月12日，我国个人养老金开户数突破了7000万人，其中北上广深四大一线城市都超过了400万人，一线城市占全国的四分之一。 ” 文 / 巴九灵（微信公众号：吴晓波频道） 就像一场倾盆大雨，灌溉了急需滋润的土地，我国养老保险体系的第三支柱被补上了。 就在前天，人社部等五部门联合印发《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）， 明确个人养老金制度将于12月15日推广至全国。 一时间，各大机构媒体纷纷报道，各大社交媒体的热榜第一皆被该话题占据。没过多久，小巴就收到了关于保险推销人员的问询，问要不要购买个人养老金下的商业养老保险。 大家应该还记得，早在两年前，2022年11月25日时，个人养老金制度就已经正式启动了。当时是以试点形式，在北京、上海、广州、深
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