了解过富人的思维方式后，是不是有种脑洞被打开的感觉呢？我们都说，思维决定行为，行为决定结果，如果想要取得丰硕果实的话，我们首先要改变的，就是思维。
你可能常常听到人说货币基金，那么，货币基金到底是什么呢？货币基金中有哪些坑是可以避免的呢？
一、货币基金的运作体系
提起货币基金，首先我们先来聊聊货币基金的来历。
1970年，一个叫Bruce R.Bent 的人在详细考察了金融市场以后，突发奇想，他希望创建一家公司，能够让小额投资者也享有大企业才能获得的回报率，同时还拥有高流动性，于是他创立了一家储备管理公司。
在1972年这家公司购买了30万美元的高利率定期储蓄，同时以1000美元为单位出售给小额投资者。就这样，历史上第一只货币基金诞生了。
简单地说，货币基金就是把老百姓手中的钱集中到一起，当聚集的资金量达到100亿的规模时，就有和银行谈判利率的筹码。
当银行遇到存款增长赶不上贷款增长速度的情况时，银行就愿意花费更高的利息和货币基金谈判。越是资金紧张的时候，货币基金就越能谈到好的价钱。
于是基金公司和银行之间，就签署了一张约定金额、利息、期限的协议，老百姓手中的银行活期存款就变成了高息机构存款。但其实钱还是在银行里。
说到这里，有些朋友可能就会问了，既然货币基金是存在银行里的，那应该是无风险的呀，为什么货币基金不保本呢？
这个问题问的非常好，我们一起来看啊。货币基金大部分的钱都是存在银行里的，但还有一小部分不是，这部分钱用来购买一些剩余期限在一年以内的债券、逆回购、央行票据等风险很低，价格波动比较小的资产。
货币基金的价格一直都是一块钱，但也并不是没有跌破一块钱的时候，当同时出现以下两种情况时，货币基金可能会跌破一块钱。
第一种是短期内市场收益率大幅上升或遇到突发事件，导致投资的低风险产品价格下跌。
第二种是同时有很多人要赎回基金，基金公司不得不低价抛售投资品。
简单点说，就是基金公司的投资操作失误加投资者们逼债。当然了，这两种都是极端情况，两种情况同时发生的几率是非常小的，所以相对来说，货币基金是一种风险比较低的投资。
二、影响货币基金收益率的因素
生活中最常见的货币基金就是阿里巴巴的余额宝，以及腾讯的理财通了。这两家货币基金公司在巅峰时候的年化收益率将近8%，现在差不多是2.3%～4%左右。
影响货币基金收益率最大的原因就是市场利率。2013年的时候，整个市场处于钱荒状态，当时个人和企业想贷更多款、相应地银行迫切地想要收揽更多钱贷给它们。
因此便给“拥有现钱”的基金公司开出了高额的利率，一度达到了7日年化收益率8%，可惜今时不同往日，货币基金高额利率的时代已经一去不复返了。
还有一个原因会影响收益率，那就是基金公司本身对资金的运作。
简单来说是这样一种情况。
货币基金存进银行中的钱呢，并不是一次性全部存进银行的，而是分批、分类、按时间点存的。有些存3个月，有些存1个月，那存3个月的就肯定比存1个月的利息要高啊。
还有一些货币基金，会选择每年12月份往银行里存钱，因为临近年底，银行年底结算要做报表，为了让报表好看一些，就要提高利息吸引资金来存钱。
所以说，一个货币基金如果想在自己的推广期把年化收益率提高，获得足够的市场竞争力，并不是一件非常困难的事情。
举一个极端一点的例子，有一家货币基金公司刚刚上市，准备让消费者们知道自己这家公司，那么他只需要和银行谈好条件：就是在12月底也就是银行做报表之前将自己95%的资金都存进银行中，而银行要为此给出一个非常好的短线利息条件。
如此一来，7日年化收益率马上就会变的很高，以此来吸引投资者。但等过了年以后，年化收益率也就下来了。
当然了，用这种方法的风险也是比较大的，最怕的就是投资者大额提现。如果有投资者在年前，也就是银行还没做好报表之前就提取大额资金的话，对银行做出承诺的基金公司将会处于非常被动的状态。
三、如何选择货币基金
很多人在选择货币基金的时候，经常会根据7日年化收益率来选择货币基金，但其实，根据7日年化收益率选择货币基金的话，是一种非常片面的方式。
比如说汇添富全额宝这只货币基金，在2014年前后两天的7日年化收益率，前一天是6.23%，后一天就变成了5.88%，下降是非常快的。
可见，7日年化收益率并不是一个很靠谱的指标，如果一定要选一个指标的话，不如看一下万份收益这个指标。
我们还以刚刚提到的那两天为例。前一天万份收益是1.4876元，第二天万份收益是1.4967元，所以，万份收益这个指标更稳定，更有参考价值。
当然了，如果真的要挑选货币基金的话，还是没必要纠结在7日年化收益率或是万份收益上面，因为所有的基金公司在这方面其实大同小异，如果准备长期放在货币基金里的话，更应该看重以下三点。
第一，基金的规模，规模自然是越大越好，最起码要100亿以上，如果小于100亿的话就实在偏小了。理论上来说，基金的规模越大，和银行谈的价格就越高，应对风险的能力就越强。
第二，收益的稳定性，如果基金的收益忽上忽下波动很剧烈的话，就说明基金公司在债券、票据上面的配置比例不均衡。
第三，产品特性是否符合自己的习惯。比如说变现的时间，是否可以立刻消费，是否可以快速转换别的基金或别的投资产品等等。
以上，就是咱们今天解读的全部内容，小伙伴们，你们学到了吗？
-【结语】-
今天我们主要讲了货币基金的本质就是把钱借给银行，以及选择货币基金时，不用纠结7日年化收益率，而是关注基金的规模，收益稳定性以及特色服务。
说不定以后有一天，当你打开余额宝看到很高的年化收益率时，会下意识地想到，最近银行又缺钱了吧，怎么样，是不是很有意思呢？
