主要观点总结
文章主要讨论了医保控费改革DRG/DIP对医院开药、医疗险、寿险和意外险等保险种类的影响，以及对个人健康风险和保险配置思路的解读。涉及外购药、医疗险选择、重疾险、定期寿险、意外险和储蓄险等相关内容。
关键观点总结
关键观点1: DRG/DIP改革控制医疗开销，影响医院开药和保险配置
DRG/DIP改革根据疾病类型和严重程度设置医保报销上限，限制住院天数和药品销售，旨在控制过度医疗和合理开销。作者分享了自己在德国看病的经历，认为把开药和卖药分开能避免利益相关和过度开药的情况。医保控费后外购药变多可能是好事，关键是医保和医疗险对外购药的报销也要跟上。
关键观点2: 医疗险的选择要素和推荐产品
作者认为医疗险的定位是医保的补充，挑选时优先注意保证续保年数、涵盖外购药和质子重离子等要素。他看好一些中端医疗险，可以报销非重疾既往症。对于具体的保险产品如长相安2号，作者提出了自己的观点和看法。
关键观点3: 重疾险的重要性及选择建议
作者强调重疾险的作用是补偿中断的家庭收入，主要保障收入风险。对于孩子没有工作收入的情况，重疾险保障的是家长的工作收入。挑选重疾险时，主要看保险的保额和保费，保障尽量高、保费尽量低。作者看好一些具体的重疾险产品如达尔文10号和少儿重疾险小青龙5号。
关键观点4: 定期寿险和意外险的配置建议
定期寿险和意外险都是保障收入风险，作者建议重点关注保额和保费。对于意外险，作者建议从意外医疗、伤残赔付以及代替旅行中的交通意外等角度考虑。对于具体的产品选择，作者也给出了一些建议。
关键观点5: 其他注意事项和建议
作者在文章最后提醒读者注意投保前的健康告知、理赔流程、身体有恙时的投保思路等问题。同时，他也分享了自己研究保险时的对比资料和保费数据来源，并感谢了齐欣小伙伴的帮助。
文章预览
大伙可能有注意到，现在去医院，医生开药让去外面药店买、限制住院天数的情况变多了。 这背后是不断推进的 DRG/DIP，为的是控制过度医疗、合理医疗开销。ta 会根据不同类型的疾病和严重程度，设置一个医保报销的上限。如果医院实际花销超过上限，多出的费用要医院承担。限制住院天数，减少医院销售的药品，也是控费的一种方式。 最近在网上看到不少讨论，担心看病会不会更贵，百万医疗险会不会受影响。也和大伙聊聊我的想法。 其实在国内还没推行 DRG/DIP 改革前，我分享过一次德国看病的观察—— 这里不管是诊所还是医院，都不许直接卖药给你 。只能给你写处方，然后去外面的药店买。 当时大家对此一致好评。把开药和卖药分开，能避免利益相关、过度开药的情况。所以医保控费后， 外购药变多长期看是好事儿，关键还是医保和医
………………………………
