还贷潮来了，降息难解旧贷之困？

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今天，央行再度出招，1 年期和 5 年期贷款市场报价利率（LPR）分别大幅猛降 10 个基点，1 年期降至 3.35%，5 年期降至 3.85%，此举措无疑预示着放贷利率的进一步下行趋势。  自今年 5 月 17 日新政施行以来，各地房贷利率急剧下行，部分地区甚至已探底至年化 3.15%的低位。然而，与之形成鲜明对比的是，众多存量房贷客户仍背负着 4%以上的高利率，这种巨大的反差致使许多存量客户萌生出提前还贷的强烈意愿。  举例来说，若贷款 100 万元，等额本息还款 30 年，3.15%和 4.15%的利率之差，竟能致使利息总额相差高达 21 万元，这几乎相当于一些小城市一套房的首付款。在如此悬殊的对比之下，存量房贷客户为减轻自身沉重的负担，纷纷投身于提前还款的行列。央行数据清晰表明，2024 年一季度个人住房贷款余额相较 2022 年末，陡然减少 6000 亿元，提前还 ………………………………