深度 | 浙江80家城农商行面面观

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摘 要    本篇报告中，我们搭建了城农商行信用分析框架，包括银行背景、资产端、负债端、盈利能力以及安全性五大方面。 由于城农商行“服务于本土经济”的定位，其业务经营具有较强的区域性，因此银行背景主要关注其所在区域的经济状况、股东背景和股权结构。资产端主要关注资产规模及增速、贷款质量和非信贷资产风险，重点在于贷款业务的结构及质量。负债端主要关注负债结构和稳定性，包括存款结构、同业负债依赖度等指标。盈利能力主要关注净利润增速、净息差、资产收益率（ROA）和成本收入比等。安全性主要关注流动性和资本充足率两方面。 由于浙江省经济财政实力较强，城农商行较多，因此我们首先以浙江省城农商行为样本，基于上述框架分析其信用资质。 总体来看，浙江省80家发债城农商行业务经营稳定，贷款质量、盈 ………………………………