零售银行之殇

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   最近网络上很多看空零售银行的言论，说什么零售银行未来没前途了，风口重新转向对公了。之前，我也专门写过专栏文章《 零售银行业务是银行业发展的长期方向（上） 》，《 零售银行业务是银行业发展的长期方向（下） 》，从不同角度阐述了发展零售银行的必然性。前途是光明的道路是曲折的。 虽然，零售的大方向没错，但是并不代表会一直顺风顺水。                最近2年，零售之王招行确实在实际营运中碰到了一些挑战。我作为招行的长期股东对这些问题一直非常关注。今天就来谈谈我对这些现象的看法。                在开始看招行碰到哪些挑战前，我们首先看看招行的零售银行业务到底是在作哪些业务，赚谁的钱。我跟踪招行十几年，个人的体会是招行零售银行业务主要赚3部分人的钱：富人，中产和年轻人。         ………………………………