主要观点总结
本文主要介绍了公积金政策在面临商贷利率下调时的困境，以及公积金制度存在的问题。随着商贷利率的不断下调，公积金贷款利率与商贷利率倒挂，导致公积金的吸引力下降。文章提取了公积金制度存在的问题，包括提取比例低、余额大、缴存比例高等，并指出公积金制度改革势在必行。同时，也提到了公积金制度改革的建议和方向。
关键观点总结
关键观点1: 公积金政策面临商贷利率下调的困境。
随着商贷利率的不断下调，公积金贷款利率与商贷利率倒挂，使得公积金的吸引力下降。
关键观点2: 公积金制度存在的问题。
包括提取比例低、余额大、缴存比例高，以及普惠性低、孤岛现象严重、经常缺钱、沦为楼市调控工具、改革惰性等问题。
关键观点3: 公积金制度改革势在必行。
需要结合中央楼市政策、利率政策，加快公积金贷款利率的调整，以适应当前楼市低利率的现实。同时，打通公积金孤岛，建立从中央到地方的垂直管理体制，增加其投资能力，彻底将公积金职能金融化等改革措施也是必要的。
文章预览
作 者： 梁云风 来 源：秦朔朋友圈 （ID：qspyq2015 ） 一夕之间，曾经被买房人视为福利的公积金政策成了房贷利率下调的阻力。 10月25日，各大银行调整存量住房贷款政策正式执行到位，很多人的房贷利率从4个多点一下降到了3.9%，甚至是3.3%，切切实实地感受到了国家对于支持房地产复苏的决心。小红书、微博里面大家都在晒截图，可以看出降利率确实是民心所向。 与此同时，随着最新贷款市场报价利率 （LPR） 的进一步下行调整，新签约的购房利率不断下探。 10月21日，央行公布新一期贷款市场报价利率 （LPR） ，其中，1年期LPR报3.1%，上次为3.35%；5年期以上品种报3.6%，上次为3.85%。两个品种均较上月下降25个基点。这已是年内第三次下调5年期以上LPR，累计下调了60个基点，目前的最新房贷利率已经降低到了平均3.2%的水平。 据第一财经报
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