主要观点总结
本文介绍了中信银行和百度联合发起成立的国内首家独立法人直销银行——百信银行的现状与挑战。该银行不设实体业务网点，依托“金融+互联网”基因和金融科技的先发优势，已实现稳定盈利，总资产突破千亿。然而，随着银行数字化转型的持续深入，直销银行面临定位模糊、产品与渠道同质化等问题，其中百信银行高管阵容颇多变动，总资产半年缩水近80亿。文章还分析了百信银行的主要业务、转型阵痛、资产质量等方面的情况，并关注了消费者投诉问题。最后，文章提出了新形势下百信银行将如何渡过业务转型的关键期，以及新任行长如何应对业绩压力和强化内控合规建设的问题。
关键观点总结
关键观点1: 百信银行是国内首家独立法人直销银行，已实现稳定盈利，总资产突破千亿。
百信银行拥有牌照优势，可在全国展业。依托“金融+互联网”基因和金融科技的先发优势，自2021年实现稳定盈利。不过，随着银行数字化转型的持续深入，直销银行面临的问题也日益突出。
关键观点2: 百信银行高管阵容变动频繁，总资产半年缩水近80亿。
近期百信银行高管于晓红“失联”，行长李如东辞任并转战中信系旗下消金公司。同时，该行总资产规模缩水，半年内下降7.02%，引发了业界关注。
关键观点3: 百信银行面临转型阵痛，个人贷款增速明显放缓。
百信银行业务主要有五大板块，其中个人消费金融是支柱业务。但受国内消费需求减弱及主动压降部分助贷业务等因素影响，个人贷款增速明显放缓。
关键观点4: 百信银行在寻找新的增长点的同时，也面临合规问题。
百信银行正在寻求战略转型，提升产业金融业务占比。但在此过程中，也需要注意消费金融业务扩张带来的合规问题。去年8月，百信银行曾因存在多项违法行为被央行罚款。
文章预览
2017年，中信银行和百度联合发起成立国内首家独立法人直销银行——中信百信银行股份有限公司 （以下简称：百信银行） 。 作为互联网金融时代下顺势而生的新型银行，直销银行不设实体业务网点，客户通过远程渠道获取产品和服务。国内多数直销银行多以传统银行的下设部门模式开展，没有独立的牌照。 而独立法人直销银行拥有牌照优势，可在全国展业。依托“金融+互联网”基因和金融科技的先发优势，百信银行自2021年实现稳定盈利，总资产已突破千亿。 不过，随着银行数字化转型的持续深入，直销银行定位模糊、产品与渠道同质化等问题日益突出。在百信银行之后，拥有独立法人资质的直销银行仅邮惠万家银行在2021年顺利开业，至今仍处于亏损状态。 而百信银行方面，今年上半年该行营收净利微降、总资产缩水，与此同时该行内控建设
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