低利率时代，保险行业迎来惊天巨变，和每个人都有关系

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2019年，前央行行长周小川曾讲过一句话：“10年后想买一款年化收益率3%的理财产品都可能要像汽车摇号那样完全靠运气了，这并非危言耸听。” 截止8月27日，十年期国债收益率只有2.175%，招商银行大额存款利率只有1.95%，最长两年期，工商银行100万起的大额存款利率只有2.15%，最长三年期，都是单利。 截止到8月27日，预定利率3.0的保险距离全部下架就只剩下4天了，四天后尘归尘，土归土，预定利率3.0的产品再也不见了。 一个朋友留言说：其实大家想看的是保险有什么样的保障价值，你们现在把保险都变成理财产品了。 我回答说：不同的金融产品防范的风险不一样，养老年金主要防范长寿风险，通过锁定现金流实现，而增额终身寿主要防范的就是利率风险，通过锁定利率实现。 而养老风险和利率风险，恰好是我们这代人面临的最重要，最急迫的 ………………………………