明明一直在存钱，为什么储蓄总是不够用

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中国居民的储蓄行为一直是社会关注的焦点。 长期以来，有一种普遍观点认为 中国人过于节俭 ，喜欢存钱而不是消费，才导致了消费水平的低下。 尤其是近年来，存款利率持续下降，但居民储蓄的热情却逆势增长。 01 往年回顾 随着人口老龄化的加剧和居民收入增速的持续回落，2012年往后中国总储蓄率开始下。2017年至2019年，随着居民收入的企稳和储蓄意愿的上升， 总储蓄率维持在44.5%左右震荡 。 进入2020年，总储蓄率再次上升，并在2022年达到46.753%，这一增长趋势与居民购房和消费增速的放缓有关。居民储蓄的增加，一方面是由于 居民对未来收入预期的不确定性上升 ，增加了预防性储蓄；另一方面，由于 理财收益率的下滑和股市的波动 ，居民的风险偏好下降，导致更多的资金流向了银行存款。 就在2023年, 中国的总储蓄率达到了 44.3% ，相比 ………………………………