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过去三年，理财行业经历了全面净值化转型。曾品尝过刚兑时代甜蜜的客户们，体感上最大的变化，在于每天都要感受账户的波动，接受一个风险定价的时代。 在这个转型的过程中，整个市场被疫情、俄乌、巴以等各种尾部风险所撩拨，今年开年以来，雪球产品大面积敲入，量化超额大面积回归，微盘股崩塌各种超预期的事件环绕在客户周围，也影响着客户账户的收益。 与此同时，主流投资客群逐渐从线下转移到线上，通过互联网参与理财的财富客群越来越多，或许他们早有心理建设，但资产的巨大波动还是触及了很多人的心理防线。 人们开始降低收益的预期，更加在乎自己的钱包是否严实，更加在乎钱包里的理财产品未来能否返还一个稳定的收益。随着客户认知的提升，他们开始要求更高的透明度，更好的服务和更基于投资组合的方法，投顾
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