经典重温 | 养老产品与投顾的境外镜鉴

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养老金，投资顾问，QDIA （本文首发于2024年10月17日） 从境外主要经济体养老金积累和投资的发展历程来看，投资顾问服务在支持居民对养老产品投资的过程中起到了重要作用。在实践中，即使居民已经拥有较高的金融教育水平，但由于可以选择的养老投资产品复杂性和丰富性，近年来受到越来越多重视的养老金第二支柱和第三支柱的投资过程往往都需要专业的投资顾问提供支持。而在投顾服务支持居民更好开展养老产品投资的同时，随着养老产品投资规模的提升，将养老产品投资作为重要“阵地”的投顾服务也获得了显著的发展。 随着金融科技在各项金融业务中的运用，传统投顾服务借由金融科技也进一步演进出了“智能投顾”的服务模式。在该服务模式下，不仅可以降低投顾服务的提供成本、进而可以更好地普惠性地在养老产品投资中推广投 ………………………………