九卦 | 破解老年客群经营密码：五大核心策略

主要观点总结

本文探讨了中小商业银行在零售业务领域的获客策略，特别是在养老金融领域的创新与实践。文章从养老金融产品创新、场景化服务渗透、数字化适老改造、跨界资源整合、长效运营机制等多个维度进行了详细阐述，总结了中小商业银行在获取零售客户方面的关键执行原则。

关键观点总结

关键观点1: 养老金融产品创新

中小商业银行通过推出创新性的养老金融产品，如“养老储蓄 +”计划和养老年金与信托组合，满足老年客户群体的金融需求，实现零售业务的突破与增长。

关键观点2: 场景化服务渗透

中小商业银行通过打造“15分钟养老金融生态圈”，深入社区和居家养老场景，提供嵌入式服务网络，满足老年客户在金融与生活方面的多样化需求。

关键观点3: 数字化适老改造

中小商业银行通过优化线上服务和线下智能网点的改造，为老年客户提供更加便捷、高效的金融服务，构建有温度的交互体验。

关键观点4: 跨界资源整合

中小商业银行通过构建养老金融生态联盟，与政府部门、养老产业链上下游企业深度合作，共同推动养老金融服务的发展。

关键观点5: 长效运营机制

中小商业银行通过建立客户生命周期管理和家庭财富传承设计等长效运营机制，实现从获客到留客的闭环设计，提升客户价值和业务可持续发展。

关键观点6: 养老金融获客的关键要素

包括激活存量客户、突破区域限制、重建信任机制等。中小商业银行需要通过社区化深耕、场景渗透、数字化获客、生态共建等方式，提升获客能力；同时，坚守合规底线，建立全员营销文化，实现零售业务的可持续发展。

文章预览

作 者 | 王润石（九卦金融圈专栏作家） 来 源 | 九卦金融圈 突 破 / Multiple Dimensions 在当今竞争激烈的金融市场中，中小商业银行面临着诸多挑战与机遇。随着人口老龄化加剧、数字化转型加速以及客户需求日益多样化，如何在复杂多变的环境中脱颖而出，实现零售业务的突破与增长，成为中小商业银行亟待解决的关键问题。 本文将从 养老金融产品创新、场景化服务渗透、数字化适老改造、跨界资源整合以及长效运营机制等多个维度 ，深入探讨中小商业银行零售获客的策略与实践，旨在为中小商业银行在零售业务领域的转型与发展提供有益的参考与借鉴。 一、养老金融产品创新：从单一储蓄向“金融 + 服务”生态延伸 （一）存款产品适老化改造 在人口老龄化不断加剧的背景下，老年客户群体对于金融服务的需求日益增长，同时也呈现出独特的特 ………………………………