大数据应用视角下银行理财业投资者适当性管理研究

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 ◇ 作者：理财登记中心市场服务部主任助理　张璐 　　　　  理财登记中心市场服务部高级经理　王家逸  ◇ 本文原载《债券》2024年11月刊 摘   要 随着银行理财业进入全面净值化时代，理财产品的刚性兑付已然打破，加强理财投资者适当性管理、保障投资者合法权益，成为理财市场关注的重点。本文研究了境内外资管行业投资者适当性管理经验，探索将大数据技术应用于管理过程中，并针对当前理财市场投资者适当性管理实践中面临的问题，从法律法规与监管政策、行业管理机制、市场机构等层面提出建议。 关键词 投资者适当性管理　大数据　理财市场 理财市场投资者适当性管理的必要性 随着2018年资管行业纲领性文件《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的正式颁布，监管机构明确要求国内资管行业“不得承诺保本保收益”“ ………………………………