保险实战课--买保险,不买坑蒙拐骗
第一课 保险到底要不要买?
谈“保”色变的时代已经过去了,但面对保险推销很多小伙伴还是直接选择忽视。随着保险意识的增强,小伙伴又开始犯嘀咕了:那到底要不要买保险?
回答这个问题,我们先来看看面对风险的四种应对方式:避免,减少,接受,转移。
风险,我们是无法避免和减少的,除了接受还可以转移。保险就是很好转移风险的方式!
可见,保险是对我们的一种保障,是种必需。那问题来了:买什么样的保险、多少保额、给谁买、从哪里买?
接下来我们就一起聊聊保险哪些事:去认识保险,明确自我需求,学习掌握选择方法,避免掉坑。
第二课 我有了社保,为什么还要买保险?
可能,有点小伙伴就会说:“我买了社保的呀,就不用商业保险了”。
还记得上回《献给职场新人的“五险一金”》里边提到的社保那些坑吗?社保(养老、医疗、工伤、生育、失业、公积金)基本性质是覆盖面广,保障低,还有很多坑。仅仅依靠社保是无法让我们去对抗生命里的一万中的万一。
商业保险,是社保的有力补充,让我们病有所医、亲有所护、避免二度伤害:
社保由自付(社保内,报销药品1.4%)和自费(社保外)部分组成。
可以在社保内报销药品,必须是社保目录中的,甲类可以报100%,乙类90%。社保目录中药品在目前已知治疗药品中只有1.4%,很多治疗特疾特效药和副作用小的进口药都没在社保目录中。正常情况下也只有小部分国产药可以报。
自付段,超出自付部分才能报,超出部分也会限额报。并且实行的是先垫付,再报销。营养费,护理费非直接医疗费用不报。大病险只含四大病,报销比例也有限制。
但是商业保险的健康医疗险就可以覆盖掉大部分费用,并且还能为家庭其他人在经济上提供一定的支持,让我们的家人亲有所护,避免家庭二度伤害。
当然,也不是说就不用买社保了,社保还是要买的,这个我们也绕不来。先社保(这是基础)再根据自身、家庭实际财务状况、风险偏好、期限配对、年龄等因素及自身和家庭的风险敞口综合考虑进行相关(保障,养老,理财投资方面)规划。从而更加从容的面临人生意外,疾病,死亡三大风险。
第三课 你必须了解的保险基础知识。
保险一共分为两大类:一类是人身保险、一类是财产保险,我们课程主要讲的是人身保险。
人身保险主要有三种分类:意外、健康医疗、人寿保险。
一、意外险
意外险保意外。
二、健康医疗险
健康医疗险保健康,主要是通过对重大疾病的一次性赔、付报销和津贴这三种方式来弥补疾病带来的经济损失。
三、人寿保险
人寿保险是针对人的生死提供保障的一种保障,能够帮我们应对意外,疾病,死亡,养老这几种每个人都可能会面对的风险。
1.人寿保险分类按责任分:定期(一段时间,两年内发生意外,没有理赔)、终身(终身保障)、两全(生死两全),养老保险(两全的特殊形式)。
2.人寿分类按功能分:传统寿险,具备理财投资功能的新型寿险。
新型寿险又分三种:分红险(2.5%保底收益,超过了2.5%要拿出多赚的70%分红);
万能险(投资,身故保障);
投资连结险(保险,投资:激进型,稳健型,保守型,自己完全承担投资风险)。
每一种保险后续都会细讲哦。
第四课 一个靠谱的保险规划长成什么样?
保险规划目的:在于有限条件下让我们能够得到基本保障。人生不同阶段保险要有重点和次序:优先考虑解决重大的风险点。随着收入增加,再逐步完善。
保险规划意义:病有所依,亲有所护,老有所养(通过社保,个人积蓄,理财投资,商业保险等方式,越早准备越好)。
如:养老金替换率=退休后的退休金÷退休前的工资。>70%维持正常生活,中国目前>40%。如月收入1w,进出养老金2100+个人养老1700=4100。
靠谱的保险规划需要遵循的三个原则:
原则一—明确自己的需求。
1.保险金字塔,先社保。
2.现实保障类:意外,医疗,重大疾病和死亡风险。
3.年金类:强制储蓄应对未来生活需要。
4.资产配置:资金灵活运用,注重投资、理财
5.保障>理财
6.意外>疾病>寿险
原则二——保障全面(身故,疾病,意外),保额充足,保费适当(年可支配收入的5%—10%,优先选择消费型保险)。
保险产品的价格=风险成本+经营成本+帮你用来储蓄或者投资的部分。保险就用来保障,而不是用来理财。
原则三——动态变化,不断完善。
1.先保障后理财,先大人后小孩,先经济支柱。
2.先搞定能够应对意外,疾病,死亡三大风险的保险产品,再考虑养老。保费和保额量力而行,保险组合有比没有强,有钱再提额。
3.在预算充足的情况下,优先选择终身型产品。
保险组合就是灵活处理,根据自我现状,经济可先短期,也可长期低保额。
一口气学习了四课,是该消化下了。
欲知每款保险详情,请听下回分解。下回,我们先从意外险开始------
ps:有很多知识点都在ppt的课件上,所以每张图都要用心看哦^_^
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