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从12月15日开始，个人养老金制度开始全国推广。从目前的情况看，未来基本养老金的替代率会比较低，必须要通过补充养老来维持生活品质了。 对于快要退休的人来说，开通个人养老金一定是非常好的选择，即使把资金放在账户里什么都不买，百分之几十的税收优惠也不错。比如年收入100w，投入个人养老金，税收优惠收益就是45%，减去3%领取时的税，收益率依然超过40%，所以越接近退休，越应该买入。但如果还有40年退休，这点税收优惠平均到40年，一年才1%不到，吸引力就比较小了。 对于中青年人来说，是否要现在参加个人养老金，一个非常重要的因素是，账户里的可投资品种是否能够满足要求，最近里面增加了国债、指数基金等品种，随着个人养老金账户可以投资的品种越来越丰富，相信它的吸引力会进一步增强。也就是养老金账户最终收益
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