主要观点总结
文章主要讨论了存量房贷利率下调的必要性和可能性，分析了其对居民和银行的影响，以及具体的实施方式和建议。文章指出存量房贷利率下调有助于减轻居民还贷压力，提振市场信心，对银行而言可减少提前还贷造成的利息损失，同时有助于银行留存优质客户。文章还提到了具体的下调幅度、调降方式、调降范围、调降时间以及调降机构等相关内容。
关键观点总结
关键观点1: 存量房贷利率下调的影响
存量房贷利率下调有助于减轻居民还贷压力，提振市场信心。对银行而言，可减少提前还贷造成的利息损失，有助于银行留存优质客户。
关键观点2: 存量房贷利率下调的可能性及幅度
存量房贷利率下调仍有施策空间，预计本轮下调幅度将在60-80bp区间。根据估算，目前我国存量房贷总额约38万亿元，若存量房贷利率降低60BP-80BP将为房贷借款人每年节省利息支出2280亿元-3040亿元。
关键观点3: 存量房贷利率下调的实施方式
存量房贷利率下调的实施方式包括直接变更合同条款和间接的“以新换旧”方式。直接方式是银行与购房者自主协商、更改合同内容调降。间接方式是通过贷款置换、“转按揭”，购房者重新申请住房贷款，同时偿还此前高利率房贷。
关键观点4: 建议及政策激励
建议银行阶梯式、差异化调降存量房贷利率。对调降存量房贷利率的银行给予政策激励，如对房贷占比较高的银行予以支持提高银行极性，对积极调降存量房贷利率的银行给予定向降准支持。同时，设立结构性货币政策工具，因调降存量房贷利率造成的利息损失，给予银行等额或部分补贴。
文章预览
文：任泽平团队 导读 如能降低存量房贷利率，将大大减轻居民负担，提振市场信心，涉及38万亿房贷，很多居民背不动了。从善如流，回应民众呼声，善莫大焉。 我们在2023年12月，提出“三招可救地产”（参考 《三招可救地产》 ），并多次呼吁持续降息，包括降低二套房存量房贷利率。 2024年以来，存量与新增房贷利差继续扩大，居民提前还贷和被迫断贷现象增加，调降存量房贷利率呼声高涨。 2023 年，第一轮存量房贷利率调降效果明显，但政 策空间仍存。 2023年8月31日，中国人民银行联合国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，明确符合条件的存量首套房借款人可与承贷金融机构协商降低利率。2024年7月，央行发布《中国区域金融运行报告（2024）》，以专题形式回顾了2023年存量房贷利率下调的政策效
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