技术应用 | 新形势下的商业银行“智防”反欺诈体系

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文 / 上海浦东发展银行数据管理部    周帆  王栋慧 上海浦东发展银行网络金融部 宋芹  王佳元 电信网络诈骗已成为全社会发案最高、损失最大、群众反映最强烈的违法犯罪活动，犯罪分子不断变换欺诈手段，从传统的电话和短信诈骗，已衍生到仿冒APP、AI换脸等高阶精准诈骗手段，社会危害日益严重。在与团伙化、专业化、科技化的黑灰产团伙博弈过程中，商业银行面临更多挑战。 结合当前主要欺诈风险类型，浦发银行围绕“护卡”（即保护持卡人的资金安全，防范盗用和受骗转账等资金损失）和“断卡”（即切断黑灰产资金链，阻止涉案账户收集资金和下游转移）两大场景，通过“系统+模型”的数智化手段部署总行集约化风险防控体系，建设“智能交易反欺诈系统”专业系统，使用内存计算和人工智能算法等先进技术，开展对网上银行 ………………………………