一文读懂银行手工补息的概念、操作模式、限制的原因和影响

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一、概念 “手工补息”是指在存款计付利息过程中因特殊性、差异性计息需求，在系统无法自动完成结息的前提下，采用专用补充计息进行手工计息处理。但在实际中， 部分银行通过手工补息的方式，变相突破存款利率指导上限，高息揽存，偏离了“手工补息”的本质用途 。而导致的结果就是，虽然银行挂牌利率不断下调，但银行综合负债成本下降缓慢，同时也一定程度降低了资金使用效率。 二、操作模式 “手工补息”本身作为勘误工具，需要用到的业务领域和场景理应有限、规模也应该不大，但演变成高息揽存的工具后，相关参与主体就开发出多种依托“手工补息”的业务模式，银行理财、保险及保险资管视其为投资利器，银行则视其为便利的调节资产负债的工具。 （一） 企业参与“手工补息”的模式 企业参与“手工补息”本质上是银行 ………………………………