招行的偶像包袱？

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提到零售银行，招商银行是当之无愧的第一名。即使在非常困难的2022年，招行的零售金融业务占比都继续提升。2020-2022年，零售金融业务收入占比从57.92%，提升到60%。  但是作为零售之王的招行还是在零售业务上遇到了一些困难：发展零售业务的大环境并不好。招行零售业务的主要科目是个人住房按揭贷款和信用卡贷款，这两者占了招行零售贷款的72%(2022年数据)。但是这两者的行业发展空间都遇到了一些问题。 我们先看信用卡业务。 2018年到2022年，信用卡在用卡数量增速逐年下降，增速从2018年的两位数下降到2022年的负增长。2022的情况特殊一点，但是基本上可以认为未来信用卡在用卡数据将低速增长或者不再增长。二马已经把唯一的信用卡销卡了。 因此招行未来信用卡贷款增长更多依赖存量博弈及单个用户借贷金额的提升。 我们再看住房贷款情 ………………………………