主要观点总结
本文主要分析了建行2024年三季报的股东变化、营收、资产、不良以及资本充足率等方面的情况。
关键观点总结
关键观点1: 股东分析
股东变化主要为沪股通小幅增持，新华人寿三季度增持，其他大股东基本无变化。股东户数小幅增加。
关键观点2: 营收分析
建行2024年三季报的营收同比略有下降，主要原因是净利息收入和手续费收入的同比下降。其他非息收入大幅增长。净利润增速转正主要得益于信用减值少提。
关键观点3: 资产分析
建行总资产增长，贷款总额增长。零售贷款和对公贷款的增速低于总贷款增速，主要是因为票据贴现的增长。存款增长受到对公存款下滑的影响，主要通过同业负债补充。
关键观点4: 不良分析
建行的不良贷款余额增加，但不良贷款率持平。拨备覆盖率微降，贷款减值准备余额增加。信用减值损失计提增加，推测贷款减值损失和核销不良的数据。
关键观点5: 资本充足率分析
核心一级资本充足率上升，主要得益于新版中国版巴三实施的增益作用。
文章预览
1, 股东分析: 三季报股东变化: 2024年三季报披露沪股通小幅增持了0.42亿股，新华人寿三季度增持0.58亿股，其他大股东基本无变化。持股股东数从中报的30.39万户上升到三季报的31.34万户，小幅增加了0.95万户。 由于建行的主要流通股在港股，内地流通股较少所以并未入选主要宽基指数的成分股。这也使得建行没有受到国家队近期的照顾。 2，营收分析： 建行2024年三季报的营收5690.22亿，同比去年下降3.3%。其中，净利息收入4408.17亿，同比下降5.89%。手续费收入851.44亿，同比下降10.29%。其它非息收入430.61亿，同比增长71.5%。归母净利润2557.76亿，同比增长0.13%。更多的数据参考表1： 表1 建行的三季报营收数据和我之前写的《 建行2024年三季报业绩预测 》相比，营收增速比我预测的中性值低9亿，
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