宏观市场 | 住房公积金制度改革方向构想

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住房公积金，资金管理，制度改革，构想 自1991年推行以来，住房公积金制度在住房保障方面发挥了重要的作用。不过，随着宏观环境的变化，公积金制度也面临着一些挑战。 一是近年来个人住房贷款率有所下降，或与人口老龄化加深、城镇化速度放缓有关。2023年个人住房贷款率 77.6%，较2016年峰值下降11.2个百分点。二是资金运营管理效率有提升空间。2023年住房公积金结余资金约2.25万亿元。为保证资金安全，目前住房公积金投资结构相对单一，对应收益率偏低。三是不同地区住房公积金资金余额和使用效率差异较大。四是对灵活就业人员的覆盖率较低。 结合海外经验与我国实际，住房公积金制度或可考虑从以下方面进行优化。 第一，考虑参考新加坡的经验，建立住房公积金养老子账户。 新加坡中央公积金账户分为四个子账户：普通账户、医疗 ………………………………