我们拿什么养老

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这几天有篇定投替代社保的算账文很火，但算得略糙，我详细讲几句。 1 定投标的 假设你23岁，不缴社保，而是做定投，采用北京社保最低标准，每月定投1364.2元。 距离退休还有40年，可以承担风险，但不能太离谱。 存款收益太低，沪深300不敢玩，标普纳指不知道能否再牛40年。 那么投点啥呢？ 美股市场有两个简单粗暴的选择。 VT：全球股票总指数ETF，管理费0.07%，底层分散持有9,839支股票，覆盖全球各国股市。 BNDX：全球债券总指数ETF，管理费0.07%，底层分散持有6,817支债券，覆盖全球各国债市。 买VT和BNDX，把养老钱和地球的命运绑定，和人类文明共进退。 如果你的钱在国内，没有出海的主观能动性，那么可以用一揽子QDII指数基金替代VT，用中债新综合指数替代BNDX。 或者跟投"闲钱永不眠"基金组合（ 戳这里 ）也可以。 2 前半生定投 最近30年，VT ………………………………