主要观点总结
本文总结了平安银行在业务调整、营收动能、负债改善、不良生成等方面的业绩概览和主要观点。文章介绍了分析师对平安银行的具体分析，包括营收情况、负债情况、不良生成情况、拟进行中期分红等方面的内容，并给出了预测和估值。此外，文章还提供了关于银行业其他相关话题的详细分析和观点。
关键观点总结
关键观点1: 业绩概览和主要观点
平安银行在业务调整、营收动能、负债改善等方面取得了一定的成绩。具体表现为营收同比下降13%，不良率持平于1%，负债成本环比下降等。
关键观点2: 营收情况分析
平安银行营收同比下降，但降幅有所收窄。驱动因素包括息差收敛和其他非息高增的支撑。
关键观点3: 负债情况分析
平安银行负债成本环比下降，主要归因于市场利率和存款利率的行业性走低，以及存款结构的改善。
关键观点4: 不良生成情况分析
平安银行不良生成仍处高位，主要压力在零售业务。未来预计不良生成将保持高位，需关注业务主动调整和行业性零售不良的影响。
关键观点5: 拟进行中期分红
平安银行计划进行中期分红，旨在提高股东回报。
关键观点6: 风险提示
宏观经济失速和不良大幅暴露是主要的风险提示。
文章预览
分析师：梁凤洁(执业证书号S1230520100001) 分析师：邱冠华(执业证书号S1230520010003) 分析师：陈建宇(执业证书号S1230522080005) 来源：浙商证券银行研究团队 具体参见2024年8月16日报告《业务调整曙光现——平安银行2024年中报点评 》，如需报告全文或数据底稿，请联系团队成员或对口销售。 要点 业绩概览 平安银行24H1归母净利润同比增长1.9%，增速较24Q1微降0.3pc；营收同比下降13.0%，降幅较24Q1缩小1.1pc。平安银行24Q2末不良率较24Q1末持平于1.07%，拨备覆盖率较24Q1末回升3pc至264%。 主要观点 1、营收动能已企稳 平安银行24H1归母净利润同比增长1.9%，增速较24Q1微降0.3pc；营收同比下降13.0%，降幅较24Q1缩小1.1pc，营收动能企稳，略好于市场预期。驱动因素来看，主要得益于息差拖累收敛、其他非息高增支撑。 （1）息差： 24Q2净息差（日均，下同）环比下降9bp至1.91%
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