从“钱”到“人”：买方投顾如何通过规划“治疗人性”？

文章预览

在传统认知中，理财规划似乎只是对“钱”的排列组合：买什么资产、什么产品，何时买卖、因何种目的进行这笔投资等……但若将视角拉长至10年、20年，我们会发现一个残酷的真相：绝大多数投资者无法跑赢市场，并非因为选错了产品，而是败给了自己的人性——在熊市底部恐慌抛售，在牛市高点贪婪追涨，在震荡市中频繁交易损耗收益。 所以，才有之前国内数据量最大的权益投资者盈利洞察报告给出的结论，投资者收益＝基金产品收益+投资行为损耗，这个损耗占到了40%以上。也有无人知晓的一期节目聊出来的那句经典语—— “投资者的收益是由投资者与基金经理共同创造的”！ 但寄希望于投资者自身，往往是极难的，至少对于绝大多数普通投资者而言，有些不切实际。在规范投资行为方面，其实有自律、纪律或规则约束以及他人协助三种 ………………………………