信贷资产流转业务之开篇

主要观点总结

本文介绍了信贷资产转让业务的复杂性和对项目管理者的综合能力要求，包括熟悉银行信贷业务基本规则、不良资产处置手段、财务管理、基础会计和法律知识等。文章还介绍了信贷资产转让业务分为信贷资产流转业务和信贷资产证券化业务，并重点解释了信贷资产流转业务的相关概念，如银登中心、信贷资产流转的三种模式等。最后，探讨了信托受益权转让和信贷资产收益权转让两种模式的区别。

关键观点总结

关键观点1: 信贷资产转让业务复杂，对项目管理者的综合能力有要求。

需要熟悉银行信贷业务基本规则、不良资产处置手段、专业知识等。

关键观点2: 信贷资产转让业务包括信贷资产流转业务和信贷资产证券化业务。

两者区别在于交易场所和发行方式的不同。

关键观点3: 信贷资产流转业务是银行在银登中心开展的私募转让行为。

分为信贷资产债权直接转让、信托受益权转让和信贷资产收益权转让三种模式。

关键观点4: 信托受益权转让和信贷资产收益权转让的区别。

信托受益权是针对信托产品层面的受益权，信贷资产收益权是针对信贷资产层面的收益权。

关键观点5: 自2022年4月开始，信托公司不得新增以银行信贷资产作为底层资产的财产权信托。

原因是存在套利风险，信托公司变相为银行提供规避监管要求的通道。

文章预览

一直想和大家讲讲信贷资产转让业务。 在银行众多的业务中，信贷资产转让业务相对复杂多样，在具体的业务实施和管理过程中，对项目管理者有着较高的综合能力要求。除了要熟悉转让业务的产品种类、发行流程等内容外，还需要额外的专业知识做支撑： 首先，需要熟悉银行信贷业务的基本规则，对信贷业务相关词汇有基本认识，如授信金额/发放金额、未偿本金/利息余额、五级分类、抵押物登记状态等；以便协助基础资产管理部门筛选出合格资产入池。 其次，要了解银行不良资产处置的手段和方式；熟悉贷款核销政策，清楚诉讼仲裁流程； 除了业务之外，还需要掌握财务管理、基础会计以及一定的法律知识。因为其中会涉及现金流测算、产品分层测算，对转让前、转让后的会计核算处理，以及信托文件、交易文件的拟定和处理。 虽然这过程 ………………………………