主要观点总结
本文详细解释了美国发薪日贷款（Payday Loan）和已赚工资提取（Earned Wage Access，简称EWA）的区别，包括定义、特点、风险、适用场景以及监管状况。两者虽然都涉及提前获取现金的概念，但在结构、费用、风险和监管方面存在显著差异。
关键观点总结
关键观点1: 发薪日贷款与已赚工资提取的定义和特性
发薪日贷款是一种短期、小额现金贷款，通常面向有工资收入的借款人；而已赚工资提取允许员工提前提取已赚到但尚未支付的工资，是一种新兴的服务。
关键观点2: 两者的风险差异
发薪日贷款风险较高，可能导致债务循环，而已赚工资提取不涉及贷款，因此没有利息和高昂的罚款风险。
关键观点3: 成本差异
发薪日贷款的年利率通常非常高，而EWA服务费用低，甚至免费。
关键观点4: 监管状况
在美国，发薪日贷款受到各州法律的严格监管，而EWA作为新兴服务，尚未受到与传统贷款一样的严格监管。
关键观点5: 适用场景
发薪日贷款适用于急需现金但无法通过传统银行贷款渠道借款的个人；而EWA适合有稳定工作的员工，在紧急情况下灵活使用已赚工资。
文章预览
注：本文受旅美信贷专家汪毅先生讨论启发，整理而成，在此深表感谢！ 在美国， Payday Loan（发薪日贷款） 和 Earned Wage Access（已赚工资提取） 并不是一回事，虽然它们都涉及提前获取工资或现金的概念，但在结构、费用、风险和监管方面存在显著差异。以下是两者的区别： 1. Payday Loan（发薪日贷款） 定义：发薪日贷款是一种短期的、小额现金贷款，通常面向有工资收入的借款人。借款人将一张空白支票（或授权贷款方直接从银行账户中扣款）作为抵押，换取现金。这些贷款通常要在借款人的下一个发薪日全额偿还，包括本金和高额的费用。 贷款特点： - 贷款金额通常较小（通常在100美元到500美元之间）。 - 短期，通常在2周内需要还清（在借款人下一个发薪日之前）。 - 高利率：年利率（APR）通常非常高，有时高达300%甚至更高。 - 高
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